¿Cómo puedo empezar a educarme financieramente?

Como había mencionado en mi artículo anterior ¿Educación financiera, qué es y para qué?, la educación financiera es un tema muy amplio pero muy necesario y útil de conocer. Educarse financieramente significa adquirir conocimientos sobre temas relacionados a las finanzas y el dinero y lo más importante ponerlos en práctica en nuestra vida diaria. Esto nos permitirá llevar un mejor control de nuestras finanzas personales.

Para darles una guía sobre cómo empezar a educarte financieramente, les dejo una lista de temas básicos que todos debemos manejar:

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Los activos y los pasivos.

       Manejo del ahorro.

             Administración del dinero (gastar tu dinero de forma inteligente).

             La inversión para acumular riqueza.

             La planificación, el presupuesto personal y familiar.

             Manejo de crédito bancario.

            Deuda Buena vs Deuda Mala.

            Apalancamiento.

Educarse financieramente significa estar en constante aprendizaje, nunca terminarás de aprender, y la práctica es lo que te permitirá desarrollar tus habilidades financieras. Educarse financieramente es un estilo de vida, así que lo esencial es llevarlo a la práctica en nuestra vida diaria, si solamente lees sobre finanzas personales, pero no lo practicas, entonces no estarás desarrollando tus habilidades financieras. Recuerda que lo que no se practica se olvida.

¿Estás dispuesto a comenzar a ordenar tus finanzas personales y familiares? ¿Ya tienes planteado tus objetivos de lo que quieres lograr educándote financieramente? Si aún no lo tienes establecido, te invito a que lo hagas ahora mismo, recuerda que si no tienes tus objetivos definidos del por qué quieres tomar un camino, te sentirás desorientado y podrías abandonarlo. 

¿Educación financiera, qué es y para qué?

Personalmente la educación financiera la defino como un proceso educativo por medio del cual las personas adquieren conocimientos relacionado a diversos aspectos financieros como el manejo de una tarjeta de crédito, el ahorro, la inversión para el retiro, acciones y bonos, seguros, pensiones, impuestos, entre otros asuntos,  lo que permite desarrollar habilidades y hábitos necesarios para el buen manejo de las finanzas tanto personal como familiar a través de la utilización de varias técnicas y herramientas que facilitan el control financiero.  

Actualmente, en Nicaragua, no hay una cultura de educación financiera, por eso mi objetivo al crear este blog es contribuir a despertar el interés en cada uno de nosotros para comenzar a preocuparnos por conocer y aprender sobre estos temas financieros. Si bien es cierto que en nuestro país, no se enseña nada sobre educación financiera, ni en los colegios ni en las universidades, eso no impide que nosotros por nuestra cuenta nos propongamos como meta comenzar a instruirnos en las finanzas.

Pero, ¿Para qué aprender sobre educación financiera?, sencillamente porque las finanzas se aplican en nuestra vida cotidiana y preguntémonos ¿Cómo vamos a ser capaces de llevar un buen control financiero de nuestros ingresos y gastos si no conocemos nada sobre finanzas?, por eso, después vienen las deudas malas. Mejor evitemos llegar a este punto, y enfoquémonos en prevenir el exceso de deudas malas y el descontrol del dinero haciendo una buena planificación financiera.

¿Cómo puedo comenzar a aprender sobre finanzas?, no es necesario que gastes dinero en cursos, utiliza la herramienta más poderosa que ha facilitado la investigación, el internet. Visita blogs de finanzas personales, éstos contienen información útil y es gratuito, también busca videos en youtube relacionado a finanzas personales. Sé que hay mucha información y este tema es inmenso, por eso mi próximo artículo se tratará sobre una guía de temas financieros para que te orientes y puedas comenzar a investigar y aprender sobre finanzas. 

¿Cómo controlas tus ingresos y egresos?

Esta es una pregunta que si se la hacemos a varias personas, la respuesta que nos dirían es "Pues de ninguna forma". A todos nos pasa en un momento en la vida que nos preguntamos ¿Y en qué he gastado tanto? ¿Por qué ya no tengo dinero y falta tiempo para recibir la próxima quincena?.

Todo es cuestión de hábitos. Si no tenemos la costumbre de preocuparnos por llevar un control de nuestros ingresos y egresos, nunca sabremos con exactitud cuanto ganamos y cuanto y en qué gastamos, y este desorden financiero puede conllevar a incremento de deudas ( porque al ver que ya no tenemos dinero, comenzamos a utilizar la tarjeta de crédito).

Entonces cómo podemos llevar un control de nuestros ingresos y gastos? Muy sencillo, yo te recomiendo que elabores ya sea en excel o en físico un cuadro parecido a un Estado de Resultado, en donde coloques tus ingresos, luego tus gastos y la resta de Ingresos-Egresos te dará como resultado ya sea utilidad o pérdida. Es importante que hagas este registro diario porque así comenzarás a conocer en qué cosas gastas, puedes evaluar si es necesario gastar la cantidad de dinero que estás gastando actualmente o si puedes disminuir esos gastos o bien eliminarlos y también puedes darte cuenta del porcentaje de deudas que tienes.

 En lo personal, a mi me ha sido de gran utilidad llevar este control diario, porque así evito gastar más de lo que realmente gano y por lo tanto evito aumentar las deudas. Una vez que inicies con este control, verás que te sentirás diferente y más tranquilo al saber que administras bien tu dinero.

Así mismo,una vez que ya conoces tus gastos y deudas, te recomiendo que hagas proyecciones de gastos. Es decir, del total de tus ingresos, divide una cantidad destinada para gastos y otra cantidad destinada para ahorro. RECUERDA QUE ES MUY IMPORTANTE NO GASTAR TODOS TUS INGRESOS. Una vez que tengas estas divisiones, comienza a ponerlo en práctica, GASTA  Y AHORRA A COMO LO PROYECTASTE Y VERÁS COMO LOGRAS LLEGAR AL EQUILIBRIO.

¿Y vos? ¿Empezarás a llevar tu control financiero hoy mismo?.

Descarga el libro de "Padre Rico Padre Pobre" de Robert Kiyosaki

Robert Toru Kiyosaky (nacido el 8 de abril de 1947) es un inversionista, empresario y escritor. El libro que llevó a Robert Kiyosaki a la fama (y el más conocido de todos) es el bestseller "Padre Rico, Padre Pobre", que fue el #1 en el New York Times. Esta obra habla principalmente del uso adecuado del dinero y de como lograr la libertad financiera a través de inversiones, compra de bienes raíces, adquisición de negocios y el incremento de la inteligencia financiera. El concepto central del libro es una comparación anecdótica de sus dos padres. Su padre pobre fue su padre biológico, que tuvo muy poco patrimonio neto verdadero y su padre rico que tuvo muchos bienes raíces y muchos negocios.

En este libro, el autor considera tomar en cuenta los siguientes 4 puntos:

1.- Los ricos no trabajan por el dinero: Kiyosaki defiende la idea de que los ricos no trabajan para el dinero sino hacen que el dinero trabaje para ellos, de esto la importancia de poseer inversiones de gran valor que provean ganancias y tener negocios propios en lugar de ser un empleado con un sueldo fijo.

2.- La importancia de la alfabetización financiera: Kiyosaki resalta que la educación financiera es esencial para lograr tu libertad financiera.

3.- Ocúpate de tus propios negocios: Kiyosaki sostiene que tener un negocio te brinda toda clase de destrezas que no obtendrás cuando trabajas para alguien más.

4.- La diferencia entre un activo y un pasivo: Kiyosaki define un activo como algo que pone dinero en tu bolsillo y un pasivo como algo que saca dinero de tu bolsillo.

Aquí les dejo el link del libro, se los recomiendo mucho ya que es un excelente libro de motivación par despertar tu genio financiero ya que nos proporciona una perspectiva diferente de cómo funciona el mundo del dinero.

https://www.dropbox.com/s/7vzz3pr9mj4sdtu/PadreRico-PadrePobre.pdf

Pasos para despertar tu genio financiero

Despertar el genio financiero requiere de motivación y de sentir la sed de aprender más sobre todo lo relacionado al dinero. Es un aprendizaje que nunca acaba, yo por ejemplo sigo aprendiendo muchas cosas del dinero y eso me ayuda a desarrollar más mi genio financiero ya que estoy consciente de que quiero lograr mi libertad financiera. Es una manera de vida si siempre estamos dispuestos a adquirir los conocimientos necesarios y ponerlos en práctica para desarrollar nuestro genio financiero a partir de nuestros errores y nuestros éxitos. No es fácil, pero es una experiencia enriquecedora.

Para que comiences a despertar tu genio financiero, te dejo 10 pasos sencillos que en lo personal me han sido de gran utilidad, los cuales los tomé del libro de "Padre Rico, Padre Pobre"de Robert Kiyosaki, un gurú en finanzas:

 

1. Necesitas tener propósitos que te conduzcan a cumplir tus sueños: Hacerse rico no es un camino fácil. Tampoco difícil. Lo que está claro es que necesitamos una razón o propósito poderoso, algo que nos haga luchar con ganas, si no es así, cualquier objetivo o proyecto resultará muy complicado.

2. Utiliza el poder de la elección: Nosotros elegimos que hacemos con nuestro tiempo y con nuestro dinero. Es importante que invirtamos primero en educación porque el único activo verdadero que tenemos es nuestra mente.

3. Selecciona cuidadosamente a tus amigos: Normalmente, a las personas con dinero les gusta hablar de dinero, no es que se jacten, es que les gusta el tema. Por el contrario, las personas con problemas financieros prefieren no hablar del tema. Hay que absorber lo mejor de cada caso y aprender, para saber que debemos o no debemos hacer.

4. Mantente en constante aprendizaje: “La persona se convierte en aquello que estudia”. Si estamos cansados de lo que estamos haciendo o no ganamos lo suficiente, bastará con cambiar la fórmula que estamos aplicando actualmente para ganar dinero. El mundo cambia rápidamente, es posible que lo que funcionó ayer ya no sirva hoy.

5. Primero páguese a usted mismo: Si no podemos controlarnos a nosotros mismos, no tratemos de hacernos ricos. No tiene sentido invertir, hacer dinero y gastarlo todo.

6. Pague bien a sus corredores: Un buen corredor debe proporcionarle toda la información, así como tiempo para enseñarle. Un buen corredor, nos ahorra tiempo, además de hacernos ganar dinero. Representa los ojos y los oídos del mercado.

7. Invierta y retire la cantidad de dinero que se invirtió: Así, ya no es necesario preocuparse por las fluctuaciones del mercado, porque el monto inicial ya ha sido devuelto y está listo para trabajar en otro activo .Así nuestro dinero entra, sale y nos convertimos en dueños de unos activos que obtuvimos de manera gratuita desde el punto de vista técnico.

8. Invierta para conseguir activos: Defiende la postura de generar los activos suficientes antes de adquirir los lujos. Para dominar el dinero, necesitamos ser más astutos que él. En lugar de ser esclavo del dinero, pasaremos a ser sus dueños.

9. Busque inspiración en personajes admirables: Los héroes hacen algo más que inspirarnos: consiguen que las cosas parezcan más sencillas. “Si ellos pueden, yo también”.

10. Enseña y recibirás: El principio de reciprocidad es verdadero. Damos lo que deseamos y nos vendrá multiplicado.

Sin embargo, debes tener presente que para poder desarrollar tu genio financiero debes estar dispuesto a convertir el miedo al riesgo en fuerza y coraje, ya que en cuestiones de dinero la mayoría de las personas prefieren tomar el camino seguro. Les recomiendo que lean el libro "Padre Rico, Padre Pobre" de Robert Kiyosaki, les ayudará a entender mejor estos pasos.

¿Y tú estás decidido en iniciar a despertar tu genio financiero?

¿Cómo despertó mi genio financiero?

A como les había comentado en mi artículo anterior¿Por qué despertar tu genio financiero? , les compartiré mi experiencia personal de como ha venido despertando ese genio financiero en mí y que aún sigo desarrollando.

Primeramente, seguro se preguntarán qué significa "Genio financiero", pues yo lo defino como tener la capacidad de desarrollar habilidades para resolver asuntos relacionados al dinero de manera racional, de crear nuevas ideas cuestionándose uno mismo y planteándose preguntas tales como: ¿Qué puedo hacer para administrar mejor mi dinero?, ¿Cómo podría generar más dinero?, ¿Que objetivos, estrategias y acciones puedo plantear para lograr esto?. Si tú eres de los que alguna vez se ha hecho este tipo de cuestionamiento, entonces ya has dado tu primer paso para despertar tu genio financiero, sin embargo necesitas desarrollar esas habilidades que te ayudarán a ponerlo en práctica para que tus interrogantes no se queden sólo como un pensamiento más.

En lo personal, mi genio financiero despertó desde pequeña porque siempre he sido una persona que se cuestiona el por qué de las cosas. Además, en este asunto relacionado al dinero,he tenido la influencia de mis padres porque ellos  siempre trabajaron independientes en su propio negocio y me gustó la idea de que no tenían jefes, no tenían que cumplir con horarios de entrada y salida ni dar explicaciones de por qué faltaban al trabajo, etc. Ellos me decían que yo debía buscar la manera de trabajar independiente, de crear mi propio negocio, y a partir de eso yo me comenzaba a preguntar que cómo podía alcanzar eso si se necesita dinero para establecer un negocio, además que es mucha responsabilidad tener un negocio, no sabes como serán los ingresos por ejemplo, juegan muchas variables, lo cual es muy diferente a saber que vas a recibir un salario fijo todas las quincenas.  

Entonces, para empezar a despertar mi genio financiero, lo que empecé hacer fue comenzar a inculcarme a mí misma una actitud de ahorro desde pequeña, ya que para mí, esto es una de las estrategias esenciales para aprender administrar tu dinero. Lo que hacía es que del dinero que mis padres me daban para el colegio y luego para la universidad, yo ahorraba una parte en una alcancía o lo apartaba; me decía a mí misma, esta cantidad de dinero la ocuparé para transporte y alimentación por ejemplo, esta otra cantidad será de ahorro. Aunque fuera poquito dinero el que ahorraba, aprendí que si uno empieza a desarrollar esa habilidad de ahorro desde pequeño con poca cantidad de dinero, después cuando uno ya comienza a tener ingresos mayores, podrá ser capaz de manejar racionalmente mayores cantidades de dinero. Luego me preguntaba a mí misma ¿que haré con el dinero que tengo ahorrado?. Se piensa que depositar en una cuenta de ahorro es una buena decisión, pero en realidad, usted no gana nada teniéndolos en una cuenta de ahorro porque el dinero esta estático, los intereses que te paga el banco para mantener tu dinero es son muy bajos, 1% al año, y más bien el banco es el que se beneficia con tu dinero porque ellos se lo prestan a otras personas con intereses elevadísimos, entonces prácticamente creamos activos para banco al depositar nuestro dinero en una cuenta de ahorros. A partir de eso, se me vino otra pregunta a la mente ¿Cómo hago para duplicar esa cantidad que tengo ahorrada?, y pensé en inversión. Y ¿En qué puedo invertir? Realizándome estas interrogantes he aportado para el desarrollo de mi genio financiero. 

Lo que mucha gente hace con su salario es gastarlo todo y seguro ustedes han notado que cuando uno empieza a tener mayores ingresos así mismo aumentan los gastos y siempre nos vemos sin dinero, en vez de ahorrar e invertirlo en algo, eso sería una buena opción. En mi próximo post les daré unas recomendaciones a seguir para que ustedes comiencen a despertar su genio financiero. Por ahora, ya pueden empezar a cuestionarse ustedes mismos si ya han dado su primer paso para despertar su genio financiero.

¿Por qué despertar tu genio financiero?

Sencillamente porque nadie nos enseña a desarrollar nuestra inteligencia financiera, al menos que tengamos la dicha de que nuestros padres o alguna persona que conozcamos nos lo inculquen con su experiencia, cosa que raras veces sucede. Ni en el colegio ni en la universidad nos enseñan sobre temas relacionados a educación financiera. En el colegio nos preparan para ir a la universidad y en la universidad nos preparan para ser empleados. Entonces desde pequeños nos inculcan esa idea de que tienes que estudiar para sacar una buena carrera y poder conseguir un trabajo bien remunerado, y por eso hoy en día hay mucha gente que se ha quedado en esa atmósfera de confort. Es como si todos fuéramos robots programados para hacer una sola cosa que es estudiar y buscar un trabajo. Pero en realidad, no somos robots, tenemos un activo muy valioso y es nuestra mente, y no nos damos cuenta como estamos desperdiciando este activo porque no desarrollamos nuestra capacidad crítica y analítica, no cuestionamos por qué seguir un camino  y no otro, no miramos más allá de lo que nos enseñan.

Nunca se han hecho preguntas como ¿Por qué debo estudiar para ser empleado? ¿No sería mejor estudiar para ser su propio jefe?, ¿Por qué las personas se conforman en pasar años en una misma empresa? ¿Por qué los jóvenes piensan en buscar su primer trabajo saliendo de la universidad para comprarse su carro por ejemplo? ¿Quiere decir que quieren trabajar para comenzar acumular deudas? Hay muchas preguntas que nos podemos hacer, por eso, es muy importante aprender a enseñarnos a nosotros mismos, tomar en cuenta todo lo que aprendemos durante nuestra vida, pero ser capaz de tener la capacidad de elegir qué cosas de las que he aprendido o visto me sirven y qué cosas no me sirven. Es ahí donde despertamos nuestro genio tanto creativo como financiero, comenzamos a pensar cómo salir de esa atmósfera de confort para hacer cosas diferentes a lo que nos programan desde pequeños.

Todos tenemos un genio financiero por despertar en nuestro interior, unos lo desarrollan desde pequeños porque tienen la dicha del ejemplo de sus padres, otros se dan cuenta con el tiempo porque simplemente no quieren verse haciendo lo mismo que todo mundo hace, otros necesitan que otras personas se los haga saber para darles el empujón de comenzar a pensar de manera diferente. En realidad, no importa la vía por la cual despierte tu genio, lo que importa es  que estés consciente de que quieres desarrollar tu inteligencia financiera y ya estarás dando el primer paso que te motivará a marcar la diferencia.

En mi próximo artículo, les platicaré que significa desarrollar tu genio financiero, como despertó en mí y la motivación que ha dado a mi vida, tanto así, que he decidido compartirlo con ustedes, ya que sé que hay muchas personas que están pensando igual que yo.